Банкротство граждан: ключевые разъяснения Верховного Суда от 18 июня 2025 года

Верховный Суд РФ 18 июня 2025 года утвердил Обзор судебной практики по делам о банкротстве граждан, который кардинально меняет подходы к ряду спорных вопросов. Высшая инстанция закрепила приоритет реструктуризации долгов перед реализацией имущества, защитила доходы участников СВО от включения в конкурсную массу и установила чёткие правила ответственности супругов. Особенно важно: суды больше не позволят использовать процедуру банкротства для урегулирования имущественных споров между бывшими супругами. Разбираем ключевые положения обзора и их значение для практики.

Возбуждение дела: когда можно обойтись без судебного акта

Ранее кредиторы часто сталкивались с необходимостью предварительно просуживать долг перед подачей заявления о банкротстве. Обзор ВС РФ уточнил условия упрощённого порядка (п. 1–2 Обзора):

Ключевое различие: Если должник оспаривает само существование долга (утверждает о мошенничестве, безденежности займа, подделке документов), требуется предварительное судебное решение. Если же спор касается лишь размера задолженности — кредитор вправе сразу инициировать банкротство.

Особое внимание уделено поручительству. Банки и их правопреемники (цессионарии) могут требовать банкротства поручителя без просуживания долга, если поручительство обеспечивает кредитный договор. Это значительно ускоряет процедуру взыскания с солидарных должников.

Практический вывод для кредиторов: Перед подачей заявления оцените характер возражений должника. При отрицании самого факта долга — сначала получите судебное решение. При споре о сумме — можно сразу обращаться в арбитражный суд.

Выбор процедуры: реструктуризация как приоритет

Верховный Суд подчеркнул: процедура реструктуризации долгов имеет приоритет даже при сомнениях в способности гражданина восстановить платёжеспособность (п. 4 Обзора). Пропустить реструктуризацию и сразу перейти к реализации имущества можно только при одновременном наличии двух условий:

• у должника отсутствует ценное имущество для формирования конкурсной массы;

• восстановление платёжеспособности за счёт доходов невозможно.

Однако обзор не делает процедуру жёсткой. Добросовестный должник вправе ходатайствовать о введении реализации имущества без этапа реструктуризации, если он лучше других осведомлён о своём финансовом положении (п. 5 Обзора). Суды должны учитывать его мнение.

Ещё более гибким стал подход к последовательности процедур: переход от реализации имущества обратно к реструктуризации допустим при наличии экономической целесообразности (п. 6 Обзора). Например, если после оспаривания сделок в конкурсную массу вернулось имущество, позволяющее заключить мировое соглашение с кредиторами.

Стратегия для должников: При очевидной невозможности реструктуризации (долг в 10 млн руб. при доходе 30 тыс. руб. в месяц) заявляйте ходатайство о прямом введении реализации имущества. Обоснуйте экономическую нецелесообразность реструктуризации.

Конкурсная масса: что можно исключить

Финансовый управляющий получил право исключать из конкурсной массы имущество, реализация которого экономически нецелесообразна (п. 35 Обзора). Если расходы на организацию торгов превысят стоимость объекта, его можно признать неликвидным и не включать в массу.

Особую защиту получили участники СВО: все выплаты за участие в боевых действиях, контртеррористических операциях и добровольное содействие ВС РФ (зарплаты, премии, компенсации) исключены из конкурсной массы (п. 36 Обзора). Это гарантирует сохранение средств на базовые потребности семьи даже в процедуре банкротства.

Супруги в банкротстве: новые правила ответственности

Обзор ВС РФ внес принципиальные изменения в регулирование имущественных отношений супругов при банкротстве.

Брачные договоры не защищают от кредиторов. Если обязательства возникли до заключения брачного договора, он не ограничивает права кредиторов — даже если срок исполнения наступил позже (п. 41 Обзора). Более того, договор, заключённый в течение трёх лет до банкротства при наличии неисполненных обязательств и осведомлённости о вреде кредиторам, может быть признан недействительным (п. 42 Обзора).

Общее имущество реализуется целиком. Независимо от вида собственности (совместная или долевая), если имущество не разделено в натуре, оно продаётся как единый объект. Определение долей влияет лишь на распределение выручки (п. 43 Обзора). Такой подход максимизирует цену реализации.

Когда долг становится общим обязательством:

• Кредит на семейные нужды или приобретение совместного имущества — общий долг, даже если заемщиком выступал один супруг (п. 44 Обзора). Однако формальное наличие брака недостаточно — кредитор должен доказать целевое использование средств.

• Налоговые обязательства по общему имуществу — всегда общий долг, независимо от того, на кого зарегистрировано право собственности (п. 45 Обзора).

• Предпринимательские долги — личные обязательства, даже если доход поступал в общую собственность (п. 46 Обзора). Исключение — доказанное использование средств не по целевому назначению.

• Субсидиарная ответственность — личное обязательство, если нет доказательств совместных действий супругов по выводу активов или обогащения семьи за счёт незаконно полученного имущества (п. 47 Обзора). Роскошный образ жизни семьи может служить таким доказательством.

Критически важное ограничение: Супруги не вправе использовать процедуру банкротства для решения споров об общем имуществе (п. 50 Обзора). Если бывший супруг инициирует банкротство при наличии встречных требований и отсутствии иных кредиторов — это злоупотребление правом. Такие споры должны разрешаться в обычном исковом производстве.

Защита от оспаривания: Регулярные перечисления денег супругу на семейные нужды и содержание детей не могут быть оспорены как сделки, направленные на причинение вреда кредиторам (п. 49 Обзора). Это внутреннее движение средств в семье, а не изъятие имущества из оборота.

Сроки исковой давности: новые ориентиры

На требование о признании долга общим обязательством супругов распространяется общий срок исковой давности — три года (п. 48 Обзора). Течение срока начинается с момента, когда кредитор мог потребовать досрочного погашения задолженности. Это обязывает кредиторов оперативно заявлять такие требования в рамках дела о банкротстве.

Практические выводы для участников рынка

Для кредиторов:

• При наличии спора о существовании долга — сначала получите судебное решение;

• Для признания долга общим обязательством супругов собирайте доказательства целевого использования средств (чеки, договоры, переписку);

• Учитывайте трёхлетний срок давности при заявлении требований к супругу должника.

Для должников:

• При невозможности реструктуризации ходатайствуйте о прямом введении реализации имущества;

• Сохраняйте документы, подтверждающие целевое использование кредитных средств (особенно при предпринимательских займах);

• Не используйте банкротство для урегулирования споров с бывшим супругом — суды квалифицируют это как злоупотребление.

Для финансовых управляющих:

• Исключайте из конкурсной массы неликвидное имущество для повышения эффективности процедуры;

• Не оспаривайте обычные переводы между супругами на семейные нужды без доказательств системного изъятия активов;

• При реализации общего имущества супругов продавайте объект целиком для максимизации выручки.

Заключение

Обзор ВС РФ от 18 июня 2025 года формирует сбалансированный подход к банкротству граждан: с одной стороны, защищает добросовестных должников (приоритет реструктуризации, защита доходов участников СВО), с другой — лишает недобросовестных лиц инструментов уклонения от обязательств (ограничение действия брачных договоров, ответственность за роскошный образ жизни семьи при субсидиарной ответственности).

Ключевой принцип — экономическая целесообразность процедур и защита интересов всех участников. Суды теперь будут смотреть не на формальные признаки, а на экономическую сущность отношений: действительно ли долг использовался на семейные нужды, является ли имущество ликвидным, не является ли банкротство инструментом для решения личных споров.

Эти разъяснения повысят предсказуемость процедур банкротства и снизят количество споров на стадии формирования конкурсной массы и определения круга обязанных лиц.

Нужна помощь в оценке рисков при банкротстве или защите интересов кредитора/должника? Наши юристы разработают стратегию с учётом актуальной практики Верховного Суда и минимизируют финансовые потери на всех этапах процедуры.